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Tarjeta revolving. Cuándo es usura y cómo recuperar lo pagado.
Si el interés de su tarjeta supera en más de seis puntos el tipo medio del Banco de España, el contrato es usurario: usted solo devuelve lo que gastó y el banco le devuelve todo lo que pagó de más. Aunque no llegue a usura, también se puede reclamar si no le explicaron bien cómo funcionaba.
- Usura
- Más de 6 puntos sobre el tipo medio
- Se recupera
- Lo pagado por encima de lo gastado
- Precio
- Presupuesto cerrado antes de empezar
Cuándo es usura
El Tribunal Supremo compara la TAE de su tarjeta con el tipo medio de las tarjetas de crédito y revolving que publica el Banco de España para la fecha en que la contrató. Si lo supera en más de seis puntos, el interés es usurario.
| Si la contrató | Se compara con |
|---|---|
| Desde junio de 2010 | El tipo medio del Banco de España de esa fecha |
| Antes de junio de 2010 | El dato de 2010, en torno al 19,5 % TAE |
Como orientación, en 2026 el tipo medio publicado ronda el 18 %, así que una tarjeta contratada este año sería usuraria con una TAE superior a alrededor del 24,5 %.
Si no llega a usura: falta de transparencia
El Supremo declaró en 2025 que no basta con poner la TAE en el contrato. El banco tiene que explicar cómo funciona el pago aplazado y el riesgo de que la deuda apenas baje aunque pague cada mes. Si no lo hizo, la cláusula de intereses es abusiva y se devuelve lo cobrado por ella.
Qué se recupera
Con usura, el contrato es nulo: usted solo tiene que devolver lo que gastó con la tarjeta, y el banco le devuelve todo lo que cobró por encima, sea en intereses, comisiones o seguros.
La nulidad no prescribe, pero la devolución sí: se recupera lo pagado de más en los cinco años anteriores a la reclamación, algo más por la suspensión de plazos de 2020. Y siempre puede negarse a pagar más de lo que gastó.
Cómo se reclama
Primero, una reclamación por escrito al servicio de atención al cliente del banco, que tiene un mes para contestar. Sirve además como intento de negociación, que la ley exige desde 2025 antes de demandar, aunque en los casos de usura algunos juzgados piden algo más. Si el banco no devuelve lo que corresponde, se presenta la demanda. Reclamar ante el Banco de España no sirve para la usura, que solo puede declarar un juez.
Si el banco pierde, paga las costas. Y si se allana nada más recibir la demanda después de haberle reclamado por escrito, también las paga, porque la ley lo considera mala fe.
Qué hacemos
Calculamos la TAE de su tarjeta y la comparamos con la de su fecha, pedimos al banco el contrato y los movimientos, preparamos la reclamación y, si no paga, llevamos la demanda. Antes de empezar le damos un presupuesto cerrado.
¿Tiene o tuvo una tarjeta revolving? Lo revisamos sin coste y le decimos cuánto podría recuperar.
Revisar mi casoPreguntas frecuentes
¿Cuándo es usura una tarjeta revolving?
Cuando su TAE supera en más de seis puntos el tipo medio de las tarjetas de crédito y revolving que publicaba el Banco de España en la fecha del contrato.
¿Qué me devuelven si es usura?
Todo lo que pagó por encima de lo que gastó con la tarjeta: intereses, comisiones y seguros, dentro de los cinco años anteriores a la reclamación.
¿Puedo reclamar si ya cancelé la tarjeta?
Sí. La nulidad no prescribe y la devolución alcanza a lo pagado en los cinco años anteriores a la reclamación.
¿Quién paga las costas?
Si el banco pierde, el banco. Por eso conviene reclamarle antes por escrito: si después se allana a la demanda, también tiene que pagarlas.
¿Cuánto cuesta?
Le damos un presupuesto cerrado antes de empezar, según el caso. El estudio inicial no tiene coste.
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Actualizado el 19 de octubre de 2026. Fuentes oficiales: Ley de Represión de la Usura, art. 3, Poder Judicial: el Supremo y la usura en las tarjetas revolving, Banco de España: tipos de interés, Banco de España: reclamaciones. Información orientativa: cada caso se revisa de forma individual.